Los préstamos para estos perfiles generalmente financian un monto menor y con tasas de interés más altas, ya que conllevan más riesgo para los bancos.
Las hipotecas para extranjeros residentes en España o españoles residentes en otro país tienen algunas diferencias con las hipotecas ordinarias concedidas a ciudadanos españoles residentes en España. Por ejemplo, pueden financiar hasta el 70% del inmueble , frente al 80% de los préstamos ordinarios, suelen tener tipos de interés más elevados y requieren multitud de documentos . Sin embargo, esto no significa que estos perfiles no puedan acceder a la financiación bancaria para comprar una vivienda. Repasamos todo lo que necesitas saber al respecto:
La importancia de la residencia fiscal
Cuando compras una casa y sacas una hipoteca en España, no importa si eres español o no. De hecho, lo más importante a tener en cuenta es dónde se encuentra su residencia fiscal. Es decir, donde pagas la mayor parte de tus impuestos.
Si tienes tu residencia fiscal en España, es bastante fácil acceder a una hipoteca ordinaria. En cambio, si tienes tu residencia fiscal en otro país (ya sea porque eres extranjero o porque eres un expatriado español que trabaja y pasa la mayor parte de su vida en otro país), será más difícil acceder a los préstamos ordinarios, por lo que tendrás que solicitar “ préstamos inmobiliarios para extranjeros ” o “ préstamos inmobiliarios para no residentes ”.
Estos préstamos son ofrecidos por la mayoría de los bancos españoles y se caracterizan porque están destinados a personas que tienen su residencia fiscal fuera de España, aunque es mucho más fácil según la legislación vigente si la residencia fiscal está en la zona euro .
¿Por qué son diferentes las hipotecas para extranjeros y no residentes?
La razón principal es que en caso de incumplimiento, los bancos enfrentan más dificultades para activar medidas concretas para recuperar el dinero del préstamo. Si la residencia fiscal del prestatario se encuentra en otro país, el banco tiene menos medios (o más lentos y burocráticos) para actuar contra el prestatario en caso de incumplimiento. Por ello, este tipo de hipoteca se considera un producto de mayor riesgo que las hipotecas normales y por tanto tiene una serie de diferencias que merece la pena conocer.
Diferencias entre hipotecas para residentes y no residentes
Cada producto hipotecario para no residentes y cada banco puede tener sus propias características. Sin embargo, en la mayoría de los casos, hay una serie de elementos comunes a este tipo de hipotecas . Estos elementos afectarán las condiciones de reembolso , el monto del préstamo y los intereses a pagar .
¿Cuánto dinero se obtiene con una hipoteca para extranjeros?
Una diferencia importante a tener en cuenta es que en el caso de las hipotecas para extranjeros, el préstamo generalmente no superará el 60-70% del valor del inmueble (en el caso de las hipotecas ordinarias esta cantidad suele rondar el 80%).
Esto quiere decir que, para poder comprar una casa en España accediendo a financiación a través de una de estas hipotecas, debes tener ahorrado aproximadamente del 40 al 50% del precio total de la casa en cuestión (30 a 40% del precio que el banco no financia y un 10% adicional para el pago de los gastos relacionados con la operación de compra).
¿Cuánto se paga de interés en un préstamo hipotecario de no residente?
Dado que las hipotecas para no residentes están destinadas a segundas residencias, el interés que suelen pagar estas hipotecas es más alto que el de las hipotecas convencionales.
Documentación para solicitar un préstamo hipotecario para extranjeros
Uno de los aspectos más interesantes a la hora de solicitar un préstamo hipotecario para extranjeros o no residentes es la documentación que necesitaremos para realizar el trámite. El banco te pedirá los siguientes documentos:
- Una fotocopia de tu NIE o pasaporte.
- Un certificado que acredite que no es residente.
- Una copia de su contrato de trabajo.
- Una copia de sus últimas nóminas de su país de residencia.
- Un extracto bancario que cubra el último año de la cuenta en la que se ingresa su salario.
- Un certificado de residencia fiscal.
- Una declaración de impuestos.
- Los últimos tres recibos por la cancelación de sus deudas impagas.
- El contrato de compraventa del inmueble que vas a comprar (o el contrato de arras si aún no tienes contrato de compraventa).
- En muchos casos, se le pedirá que traduzca esta documentación, dependerá de la entidad y del idioma en el que se encuentre la documentación.
¿Cómo solicitar una hipoteca siendo extranjero pero con residencia en España?
Como comentábamos anteriormente, la diferencia a la hora de solicitar una hipoteca para extranjeros en España frente a una hipoteca normal depende directamente del lugar de residencia fiscal , y no tanto de la nacionalidad del solicitante.
Por tanto, si eres extranjero, pero tienes tu residencia fiscal en España, la forma de acceder a un préstamo hipotecario es la misma que para cualquier residente nacional . Es decir, puede solicitar una hipoteca normal en el banco de su elección. En cualquier caso, y al igual que buscar un préstamo clásico, es importante comparar hipotecas para encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades y preferencias como cliente.