Les banques sont confrontées à la fin de l’année en pleine guerre des crédits hypothécaires. Après les mois de stagnation de l’activité provoqués par la crise du coronavirus, le secteur financier revient à la charge en automne avec des offres très compétitives.
Dans le cas des prêts à taux fixe, qui ont établi un record de contraction au cours des derniers mois, nous trouvons jusqu’à cinq alternatives qui permettent de financer jusqu’à 80% du prix d’achat de la résidence habituelle, sans commission d’ouverture et avec une période de remboursement de 30 ans. Tous ont un taux d’intérêt inférieur à la moyenne historique de l’Euribor, bien qu’avec des conditions. Nous passons en revue les principales caractéristiques de chacun d’entre eux à l’aide du comparateur idéaliste/hypothécaire :
BBVA hypothèque fixe de 30 ans
Le prêt à taux fixe pour l’achat d’une résidence principale auprès de la BBVA est soumis à un taux d’intérêt de 1,45 % (2,32 % TAEG). Il est le plus bas du classement, bien qu’il comprenne ces rabais : dépôt direct de votre salaire, souscription d’une assurance habitation auprès de l’entité et également d’une assurance vie. Pour un prêt hypothécaire de 150 000 euros et une période de remboursement de 30 ans, ces conditions se traduisent par un versement mensuel d’environ 514 euros.
Si le client n’est pas intéressé par le versement direct de son salaire sur le compte bancaire et la souscription de l’assurance, le taux d’intérêt passe à 2,45 % (2,93 % TAEG), soit un taux supérieur à ceux actuellement offerts par Evo et Openbank sans rabais.
Comme les autres offres, ce prêt hypothécaire ne comporte pas de commission d’ouverture, mais le client doit assumer une pénalité en cas de remboursement anticipé, qu’il soit partiel ou total. La commission à payer dans ce cas est celle fixée par la loi sur les hypothèques entrée en vigueur en juin 2019 : 2 % pendant les 10 premières années et 1,5 % par la suite.
Evo Hypothèque fixe de 30 ans
La meilleure offre d’Evo, à taux fixe et d’une durée de 30 ans, est soumise à un taux d’intérêt de 1,55 % (1,91 % TAEG), ce qui se traduit par un versement d’environ 521 euros pour un montant de 150 000 euros. Bien que ce montant soit un peu plus élevé que celui de la BBVA, le grand avantage dans ce cas est que le client n’a pas besoin de faire verser son salaire directement sur le compte bancaire ou de souscrire une assurance. En d’autres termes, l’intérêt reste intact même sans bonus.
En outre, elle ne prévoit pas de frais d’ouverture ou d’annulation anticipée, partielle ou totale, et prévoit la possibilité d’avoir deux polices d’assurance gratuites pour le premier titulaire du prêt. Toutefois, son principal inconvénient est qu’Evo adopte une politique de risque restrictive en ce qui concerne l’acquisition de nouveaux clients.
Hypothèque fixe de 30 ans de Openbank
Openbank, la banque numérique de Santander, entre dans la liste des hypothèques fixes à 30 ans les plus compétitives du moment avec un prêt soumis à un taux d’intérêt de 1,75 % (1,94 % TAEG), ce qui signifie qu’il faut payer environ 536 euros par mois pour une hypothèque de 150 000 euros.
Toutefois, pour obtenir ces conditions, le client doit faire verser son salaire directement sur le compte bancaire et souscrire une assurance habitation auprès de la banque. Et en l’absence de ces subventions, le taux d’intérêt à payer est de 2,15 % (ou 2,16 % TAEG).
L’un des avantages de ce prêt est qu’il ne prévoit pas de commission d’ouverture ou de remboursement partiel, bien qu’il pénalise l’annulation totale du prêt : le client doit payer 2 % si elle intervient au cours des 10 premières années ou 1,5 % par la suite. En outre, et bien qu’après l’entrée en vigueur de la loi hypothécaire le client doive assumer le coût de l’évaluation du bien et des copies de l’acte qu’il demande, Openbank s’engage à payer le coût de l’évaluation du bien faisant l’objet de l’opération de financement.
Hypothèque fixe de 30 ans de la Liberbank
Comme Openbank, le prêt fixe à 30 ans le plus compétitif de Liberbank a un taux d’intérêt de 1,75 % (bien que dans son cas, le TAEG soit de 2,18 %), à condition que le client verse son salaire à la banque et souscrive une assurance habitation. Dans ces conditions, la mensualité d’un prêt de 150 000 euros serait d’environ 536 euros.
En revanche, sans subvention, le prêt devient plus cher que celui de son concurrent, puisqu’il atteint 3,2% (3,63% TAEG), et devient le taux d’intérêt le plus élevé du classement.
Comme d’autres prêts hypothécaires fixes sur 30 ans, il dispense le client de payer des frais d’arrangement, bien qu’il pénalise le remboursement anticipé, en partie ou en totalité. Comme pour la BBVA, la commission est celle fixée par la réglementation (2 % pendant les 10 premières années de vie du prêt, et 1,5 % par la suite). Un autre de ses inconvénients est qu’il exige du créancier hypothécaire un revenu mensuel supérieur à 3 000 euros.
Hypothèque fixe de 30 ans de Bankia
La Bankia est la cinquième banque en importance dans le classement des meilleures hypothèques fixes du moment à 30 ans, bien qu’avec un taux d’intérêt plus élevé. Concrètement, le taux d’intérêt est de 1,85% (2,16% TAEG), ce qui correspond à une mensualité de 543 euros pour un prêt de 150.000
Source : Idealista
